Qu'est ce qu'un rachat de crédit?
Comme son nom l'indique, le rachat de crédit est une opération financière consistant à faire racheter l'ensemble de ses prêts par une banque. Il peut s'agir de crédits immobilier, à la consommation, revolving ou autres emprunts divers contractés auprès d'un organisme financier. En France, il existe huit banques pouvant regrouper les dettes des ménages ou des professionnels. En revanche, il existe des centaines d'intermédiaires bancaires, appelé courtiers, prenant en charge les demandes des particuliers. Il existe des courtiers en rachat de crédit dans toutes les villes françaises aussi bien les plus grandes que les plus petites. Dans les grandes villes françaises, il existe des dizaines de courtiers exerçant le métier de courtier en rachat de crédit.
Le cas des ficp et fcc
Le fichage bancaire est effectué par la Banque de France aux personnes n'ayant pas su bien gérer leur budget. A titre d'exemple, les personnes ayant effectué des chèques sans provision ou n'ayant pas remboursé correctement leurs mensualités peuvent faire l'objet d'un fichage bancaire. De nombreuses personnes ficp ou fcc demandent chaque année aux courtiers de leur accorder un rachat de crédit auprès d'une banque. Cependant, leur fichage bancaire est mal perçu par toutes les banques de rachat de prêt qui généralement refusent de le leur accorder. Cependant, les propriétaires ficp ou fcc ont d'avantage de chances que les autres d'obtenir un rachat de crédit bien que ce statut reste pénalisant. Dans le cas où la valeur de leur bien immobilier est nettement supérieure aux montants de leurs dettes, ils pourront alors se voir accorder leur demande. Cependant, cela n'est pas vrai pour l'ensemble des demandes émanant de propriétaires et il est impératif de faire une demande personnalisée auprès d'un courtier pour avoir une réponse.
Objectif du rachat de prêt
Le but d'un rachat de crédit est de baisser durablement le montant global de ses mensualités dans le but d'augmenter son pouvoir d'achat. En effet, le surendettement des particuliers est dû à la multiplication des crédits et donc au cumul des différentes mensualités. Il arrive souvent qu'une personne ou même un professionnel ne peut plus faire face à l'ensemble de ses mensualités et donc connaît des rejets de prélèvement. Pour éviter ce genre de déconvenue, les personnes préfèrent effectuer un rachat de crédit afin de diminuer durablement leur taux d'endettement. L'organisme Mutec Shs a mit en avant sur https://www.mutec-shs.fr/rachat-de-credit.php toutes les raisons expliquant le succès du rachat de crédit.
Les types de contrats de travail
Pour bénéficier d'un rachat de crédit, l'idéal est de posséder un CDI dans l'entreprise dans laquelle on travaille. En effet, le CDI représente une sûreté d'emploi, ce qui est très apprécié par l'ensemble des banques de rachat de prêt. Pour les travailleurs non salariés tels que les professions libérales, ils peuvent également effectuer un rachat de prêt mais un nombre minimum d'années d'activité leur est demandé. Une personne à son compte devra justifier de minimum trois années d'ancienneté pour se voir accorder la confiance des banques. Ce nombre est la norme habituelle mais selon les cas, une personne ayant moins de 3 ans d'ancienneté pourra obtenir un accord bancaire. C'est souvent le cas des propriétaires pour lesquels les banques accordent facilement leur confiance.
Qui est concerné par le rachat de crédit bancaire?
Chaque personne ayant au moins deux prêts à rembourser peut effectuer un rachat de crédit auprès de sa banque ou auprès d'un courtier indépendant. Il est tout à fait possible de faire racheter un seul prêt mais dans ce cas on parle plutôt de renégociation de crédit. noter que pour faire racheter ses différents crédits, ces derniers doivent avoir été impérativement contractés auprès d'une banque ou d'un organisme situé en France. L'âge idéal pour un rachat de crédit est de 25 ans à 65 ans mais cela n'est pas une obligation. Certaines personnes ayant plus de 70 ans ont pu profiter d'un rachat de prêt malgré leur âge.
Quels sont les meilleurs profils pour réaliser un rachat de prêt?
Afin d'espérer une réponse positive à sa demande de rachat de crédit, il faut respecter quelques critères. Toutefois, il n'existe pas une liste de critères prédéfinie et chaque dossier est analysé au cas par cas. Cependant, les demandes de rachat de crédit les plus susceptibles d'être acceptées sont celles provenant des propriétaires non fichés à la banque de France. En effet, les propriétaires sont très appréciés par les banques dans la mesure où ils possèdent un bien immobilier. Quelque soit le montant de ce dernier, il représente une garantie importante et ce bien permet généralement aux demandeurs de voir leur demande acceptée.